적금·예금 계산기
적금은 매월 납입한 돈에 이자가 붙어 만기에 원금과 이자를 함께 받습니다. 월 50만원을 연 3.5% 적금에 12개월(단리) 넣으면 세전 이자 약 113,750원, 이자소득세 15.4%를 떼면 세후 약 96,200원으로 만기 수령액은 약 609만원입니다. 적금은 나중에 넣은 돈일수록 이자가 붙는 기간이 짧아 실효수익률이 표면금리의 약 절반입니다. 아래 계산기에 금액·금리·기간을 넣으면 단리·복리 만기액을 바로 확인할 수 있습니다.
월 납입액 또는 예치금과 금리를 입력하면
단리·복리 만기 수령액과 세후 이자를 바로 계산합니다
적금·예금 모두
세금 15.4% 반영
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적금·예금 만기 수령액, 어떻게 계산하나요?
적금은 매월 납입한 돈이 시간이 지날수록 이자가 붙고, 예금은 목돈을 한 번에 예치해 이자를 받습니다. 적금 단리 이자는 '월 납입액 × 월이율 × {개월수×(개월수+1)÷2}'로, 먼저 넣은 돈일수록 이자가 오래 붙어 많아집니다. 예를 들어 월 50만 원을 연 3.5% 적금에 12개월 넣으면 세전 이자는 약 113,750원, 이자소득세 15.4%를 떼면 세후 약 96,200원이 붙어 만기 수령액은 약 6,096,200원입니다. 같은 금리라도 적금은 매달 넣으므로 예금보다 실효 이자가 적습니다.
월 납입액별 적금 만기 수령액 (연 3.5%·12개월·단리)
연 3.5% 적금에 12개월(단리) 납입했을 때 월 납입액별 세후 이자와 만기 수령액입니다. 이자소득세 15.4%를 반영했습니다.
| 월 납입액 | 납입 원금 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|
| 10만 원 | 120만 원 | 19,247원 | 1,219,247원 |
| 30만 원 | 360만 원 | 57,740원 | 3,657,740원 |
| 50만 원 | 600만 원 | 96,233원 | 6,096,233원 |
| 100만 원 | 1,200만 원 | 192,465원 | 12,192,465원 |
금리별 적금 이자 (월 50만 원·12개월·단리)
월 50만 원을 12개월(단리) 적금했을 때 연이율별 세후 이자와 만기 수령액입니다. 납입 원금은 600만 원으로 동일합니다.
| 연이율 | 세전 이자 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|
| 2.0% | 65,000원 | 54,990원 | 6,054,990원 |
| 3.0% | 97,500원 | 82,485원 | 6,082,485원 |
| 3.5% | 113,750원 | 96,233원 | 6,096,233원 |
| 4.0% | 130,000원 | 109,980원 | 6,109,980원 |
| 5.0% | 162,500원 | 137,475원 | 6,137,475원 |
이자에 붙는 세금 (15.4%)
예금·적금 이자에는 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4%가 원천징수됩니다. 즉 세전 이자에서 15.4%를 뗀 금액이 실제로 받는 이자입니다. 비과세 종합저축, ISA 등 특정 상품은 세금이 면제되거나 분리과세되어 더 유리할 수 있습니다. 본 계산기는 일반 과세(15.4%) 기준입니다.
단리와 복리의 차이
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 이자에 다시 이자가 붙습니다. 대부분의 은행 정기적금·정기예금은 단리이며, 일부 상품이나 장기 투자에서 복리 효과가 큽니다. 기간이 길고 금리가 높을수록 복리와 단리의 차이가 커집니다. 짧은 기간(1~2년)에서는 차이가 크지 않습니다.
자주 묻는 질문
Q. 적금과 예금 중 어느 게 이자가 많나요?
같은 금리·같은 총액이라면 예금이 더 많습니다. 예금은 목돈 전체에 처음부터 이자가 붙지만, 적금은 매달 나눠 넣어 나중에 넣은 돈은 이자 붙는 기간이 짧기 때문입니다.
Q. 이자에서 세금은 얼마나 떼나요?
일반 과세 상품은 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 총 15.4%를 원천징수합니다. 세전 이자 10만 원이면 15,400원을 떼고 84,600원을 받습니다.
Q. 적금 금리 3%면 1년에 얼마 받나요?
월 50만 원을 연 3% 적금에 12개월 넣으면 세전 이자는 약 97,500원, 세후 약 82,500원입니다. 적금은 매달 넣어 실효 이자가 표면 금리의 약 절반 수준입니다.
Q. 표시 금리만큼 이자가 안 붙는 이유는?
적금은 첫 달에 넣은 돈만 12개월치 이자가 붙고, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 붙기 때문입니다. 그래서 표면 금리 대비 실제 받는 이자율(실효수익률)은 절반 가까이 낮습니다.
본 계산기는 적금(매월 납입)·예금(목돈 예치)의 단리·월복리 만기 수령액을 계산하며, 이자소득세 15.4%(이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 반영한 일반 과세 기준입니다. 위 표는 단리·12개월 기준 근사값(약값)이며 실제 금액은 납입일·이자 계산 방식·우대금리·비과세/세금우대 상품 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 금액과 적용 금리는 가입 은행에 확인하시기 바랍니다.